文 | 羅莉
ChatGPT掀起的大模型熱潮仍在蔓延，AIGC技術正在引領一波新時代科技革命。在浪潮變革中不斷催生新的技術創新，專注於垂直領域的AI企業已經率先將大模型整合到商業應用中並且已經取得了不俗業績。
近日，垂直金融領域AI頭部平台百融雲創（06608.HK）發布了2023年第一季未經審核營運摘要（以下簡稱「一季報」）。根據季報數據顯示，百融雲創在第一季實現了總營收5.66億元，年增25%，其業績穩健成長，表現如常。百融雲創的三大核心業務部門在具體數值上都取得了同比增長，其中精準行銷服務板塊的同比增長接近50%。同時，百融雲創在AI和SaaS雲端業務領域的深度研發投入將持續錄得正收益，金融數位轉型賦能者邁向收穫期。
在目前做大做強數位經濟的政策背景下，百融雲創憑藉其技術創新優勢，逐漸成為推動金融業數智化轉型重要力量。
1、三駕馬車穩步前進
2023年一季度，百融雲創交出了一份亮眼的業績答案卷，營收雙倍增加。根據財報顯示，百融雲創三駕馬車依舊實現了穩步前行，三大業務協同發力，核心兩大主業智能分析與運營板塊和精準營銷服務板塊增長強勁，同比分別增長41%和48 %，分別實現營收2.81億元、1.38億元。
在宏觀經濟情勢好轉的大背景下，百融雲創在去年實現了獲利能力的快速提升，2022年淨利取得了翻倍成長。 2022年的財報顯示，百融雲創去年的經調整後淨利年增了108%，達到了2.94億元。
持續穩定的經營業績之外，百融雲創的財務狀況十分健康，不僅獲利能力得以驗證，充足的現金流為其搭建起穩固的財務地基。截至2022年12月底，百融雲創擁有39.78億元的現金和現金等價物。今年一季報業績發布後，百融雲創自5月29日至30日連續兩日開展回購，合計購回229.65萬股，累計回購金額2,168.43萬港元。積極的回購行動向市場釋放出公司管理階層對企業未來發展的堅定信心。
業內分析認為，推動百融雲創業績持續增長的核心因素，是其在深耕中國金融行業數智化多年，積累了精準洞察能力以及對金融機構客戶需求的深度理解能力，在行業和技術創新層面都在不斷突破自身極限。
對於金融機構來說，在處理數以萬億計的底層資料庫資訊過程中，需要消耗大量的人力和精力，作為一家金融AI SaaS公司的核心競爭壁壘，正是體現在通過幫助金融機構進行智慧分析和決策降低營運成本，這也是AI在金融領域商用中最有價值的地方。
作為金融AI領域的領導企業，百融雲創獨立研發的SaaS雲端突破性運用AI、雲端運算和機器學習等技術，建構了一套完整的金融生態。透過AI技術賦能金融機構的前中後台，為金融業提供高適配性的智慧分析、存量營運、聯合建模等一體化產品及解決方案，協助機構擴大業務半徑，進一步獲取長尾客戶，同時以使用者畫像為核心，開展高效率客製化服務。從而幫助金融機構完成數智化轉型，實現全面賦能。
在大模型時代，百融雲創金融生態系統將進一步獲得市場驗證，釋放出無限商業價值潛力。
2、持續加碼技術研發，核心壁壘穩固
年初ChatGPT爆火掀起了科技圈的“百模大戰”，進而引領了一場AIGC技術發展浪潮。
隨著AI大模型應用逐漸多樣化，基於大模型的二次開發已成為AIGC領域不可避免的趨勢。在金融領域AIGC商業價值不容小覷。根據華經研究院統計，至2024年，金融AI核心市場規模將達516億元，複合年均成長率（CAGR）達25%，帶動相關產業規模1,211億元。
「AIGC演算法在金融資料建模和智慧互動方面，展現了顯著優勢；在信用評分和詐欺偵測等方面，判別式AI技術更具實力。深度融合兩種演算法可以在追求高效率和高在性能的同時，靈活應對不同的金融場景和需求，實現最佳平衡。」百融雲創CEO張韶峰表示。
百融雲創基於金融AI市場的需求不斷自研迭代核心技術，逐漸建構起核心壁壘。資料顯示，百融雲創產品具有自動化、智慧化、海量化三大特性。在賦能金融機構數位轉型上，技術創新力也是對於金融AI企業的重要考核標準，百融雲創在AI技術創新力上進行了持續迭代，
深耕產業多年，百融雲加速推動集團各部門的「數智化」矩陣，形成涵蓋全公司各業務條線的統一AI平台，不斷強化其在智慧語音機器人、ORCA機器學習平台、模型管理平台等領域的創新力道。早在2018年，百融雲創就開始研發智慧語音機器人（Chatbot）突破性借助Transformer注意力機制擬合人機互動方式，內建有軟交換（Softswitch）、ASR（自動語音辨識）、TTS（文字轉語音）、NLP（自然語言處理）等技術，能在複雜互動中實現強大的處理與應答能力。
身為科技基因濃厚的企業，百融雲創一直在加碼技術研發投入。根據2022年財報顯示，百融雲創去年研發支出增加至3.7億元，佔總營收之比接近20%，較2021年進一步增加47%。據悉，目前百融雲創的研發人員佔比約50%。根據一季報，百融雲創累計獲得的國家專利及軟著數量已超過200項，這些專利涵蓋了隱私運算、機器學習、聯邦學習、智慧語音等多個前沿領域。除此之外，百融雲創的自主建構SaaS雲端架構穩定性達到了99.996%，能夠處理每天超過一億次的呼叫。
深度經營存量客戶是金融機構數位轉型中聚焦於智慧營運業務的關鍵。資料顯示，百融雲創智能營運業務線不僅能夠幫助金融業實現業務中的分層、客製化、人機耦合及系統自我優化等環節的增效目標，同時還擁有為其開發的ASR、NLU 、TTS模型底層調優策略，客製化整合到其他軟交換系統中，大幅減少傳統技術帶來的網路資料傳輸消耗，從而提供多場景的營運賦能。
在不斷精進的技術實力疊加下，百融雲創業績成長明顯。百融雲創基於AI技術的「智慧營運」業務線的營業收入在去年實現144%年增速的基礎上，今年第一季繼續放量向上，營收年增68%，持續爆發成長。
3、AIGC熱潮下，持續協助金融機構數智化轉型
作為一家科技創新驅動型企業，多年來，百融雲創積極參與見證了AI從1.0邁進2.0時代，透過自研AI技術和金融業務的深度融合，為金融機構數位化轉型提供了一站式全連結服務。
就技術層面來看，在AI2.0時代，交互任務從函數複雜轉化到拓樸結構複雜，藉助Transformer注意力機制得以進一步擬合人腦學習方式，最終實現自然語言處理（NLP）任務突破性進展。 AI在金融領域得到了全面升級，得益於NLP等先進技術的支持，從智慧分析到資訊產生都得到了強化。
在以存貸利差為主要利潤來源的銀行來說，數智化轉型時需要百融雲的AI技術加持，解決貸前、貸中、貸後的頑疾。
多年來，百融雲創一直在AI領域進行探索，並致力於為銀行業的數位轉型提供深度賦能。該公司的主要服務是為銀行提供AI智慧語音機器人服務。根據公告，百融雲早在2018年成立的人工智慧實驗室，基於智慧語音辨識、NLP、AutoML、深度學習、隱私運算等技術以及Transformer、模型效能調優、複雜神經網路等底層演算法的研發局，將生成式AI賦能到智慧客服、智慧行銷、貸後管理等業務領域。
百融雲創的智慧語音機器人在技術方面取得了突破，實現了與真人互動相近的體驗，成功地提高了語音辨識準確率，達到了超過99%。在語意理解上，百融雲創智慧語音機器人基於ChatGPT同源技術，可以在最小化人工成本前提下實現多輪對話，疊加演算法驅動的智慧行銷中台幫助銀行等金融機構完成信用卡用戶喚活、財富行銷、客戶維護等工作，有效提升金融機構服務精準度及營運效率，每日進行超過億級規模的自動互動頻次，規模領先產業。
在張韶峰看來，當前面對金融業數智化轉型的迫切需求，需要打好多元化的AI技術組合拳，才能更好捕捉市場微妙變化，為金融機構提供更精準的風險預警。 「未來，大模型與應用層垂直領域模型可望共塑產業格局。」
在技術創新能力之外，衡量一家金融AI SaaS企業的標準，客戶留存度是核心指標。 2023年一季度，百融雲創智慧分析與營運業務部門的核心客戶數達到105家，較去年同期增加12%；核心客戶平均營收達206萬元，較去年同期成長23%。核心客戶在智慧分析和營運板塊的留存率維持在高水平，達到93%。
隨著金融AI市場的持續發展，頭部企業百融雲創的市佔率已經趨於穩固，此時馬太效應愈發明顯。到了2022年底，百融雲創已為超過7,000家金融機構提供服務。客戶包括六大國有銀行、12家股份制銀行、超過1,000家區域性銀行、保險公司以及其他多家持牌金融服務供應商。
放大格局來看，在數位經濟發展中，雲端服務作為核心環節，對我國社會經濟發展以及企業的轉型升級具有十分重要的促進和帶動作用。
2022年6月，國務院印發《關於加強數位政府建設的指導意見》提出，「提高自主可控水平，加強自主創新，加快數位政府建設領域關鍵核心技術攻關，強化安全可靠技術和產品應用，切實提高自主可控水平。
在政府政策支持以及AI數位化趨勢下，誕生了新的產業紅利期。近年來我國數位經濟規模、信創產業規模均呈現出高速成長的趨勢，隨著越來越多企業佈局數智化轉型賽道，激發了各資訊科技企業鬥志，不斷發展創新搶佔市場。
根據艾瑞諮詢統計，預計未來國內銀行業IT投入規模將以約24.6%的複合成長率維持高速成長態勢，於2025年達到接近6,000億元的規模投入。在千億級市場規模的想像空間下，將持續迎來資本青睞與投注。
身為產業老兵，百融雲創在過去多年的發展中，逐步搭建了穩固的客戶群，客戶留存率居高不下，在AI技術的不斷加碼研發迭代下，百融雲創將持續引領產業前行，拓展市場份額，協助整個金融銀行業走向數智化經濟時代。
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