瞄定多元AI技术创新，百融云创持续深耕金融业数智化转型

文 | 罗莉

ChatGPT掀起的大模型热潮仍在蔓延，AIGC技术正在引领一波新时代技术革命。在浪潮变革中不断催生新的技术创新，专注于垂直领域的AI企业已经率先将大模型融合到商业应用中并已经取得了不俗业绩。

近日，垂直金融领域AI头部平台百融云创（06608.HK）发布了2023年第一季未经审核营运摘要（以下简称“一季报”）。根据季报数据显示，百融云创在一季度实现了总营收5.66亿元，同比增长25%，其业绩稳健增长，表现如常。百融云创的三大核心业务板块在具体数值上都取得了同比增长，其中精准营销服务板块的同比增长接近50%。与此同时，百融云创在AI和SaaS云业务领域的深度研发投入将继续录得正收益，金融数智化转型赋能者迈向收获期。

在当前做大做强数字经济的政策背景下，百融云创凭借其技术创新优势，逐渐成为推动金融行业数智化转型重要力量。

1、三驾马车稳步前行

2023年一季度，百融云创交出了一份亮眼的业绩答卷，营收利润双增。根据财报显示，百融云创三驾马车依旧实现了稳步前行，三大业务协同发力，核心两大主业智能分析与运营板块和精准营销服务板块增长强劲，同比分别增长41%和48%，分别实现营收2.81亿元、1.38亿元。

在宏观经济形势好转的大背景下，百融云创在去年实现了盈利能力的飞速提升，2022年净利润取得了翻倍增长。2022年的财报显示，百融云创去年的经调整后净利润同比增长了108%，达到了2.94亿元。

持续稳定的经营业绩之外，百融云创的财务状况十分健康，不仅盈利能力得以验证，充足的现金流为其搭建起稳固的财务地基。截至2022年12月底，百融云创拥有39.78亿元的现金和现金等价物。在今年一季报业绩发布之后，百融云创自5月29日至30日连续两日开展回购，合计购回229.65万股，累计回购金额2168.43万港元。积极的回购行动向市场释放出公司管理层对企业未来发展的坚定信心。

业内分析认为，推动百融云创业绩持续增长的核心因素，是其在深耕中国金融行业数智化多年，积累了精准洞察能力以及对金融机构客户需求的深度理解能力，在行业和技术创新层面都在不断突破自身极限。

对于金融机构来说，在处理数以万亿计的底层数据库信息过程中，需要消耗大量的人力和精力，作为一家金融AI+SaaS公司的核心竞争壁垒，正是体现在通过帮助金融机构进行智能分析和决策降低运营成本，这也是AI在金融领域商用中最具价值的地方。

作为金融AI领域的领军企业，百融云创独立研发的SaaS云突破性运用AI、云计算和机器学习等技术，构建了一套完整的金融生态。通过AI技术赋能金融机构的前中后台，为金融行业提供高适配性的智能分析、存量运营、联合建模等一体化产品及解决方案，助力机构扩大业务半径，进一步获取长尾客户，同时以用户画像为核心，开展高效定制服务。从而帮助金融机构完成数智化转型，实现全面赋能。

在大模型时代，百融云创金融生态系统将进一步得到市场验证，释放出无限商业价值潜力。

2、持续加码技术研发，核心壁垒稳固

年初ChatGPT爆火掀起了科技圈的“百模大战”，进而引领了一场AIGC技术发展浪潮。

随着AI大模型应用逐渐多样化，基于大模型的二次开发已经成为AIGC领域不可避免的趋势。在金融领域AIGC商业价值不容小觑。据华经研究院统计，到2024年，金融AI核心市场规模将达到516亿元，复合年均增长率（CAGR）达25%，带动相关产业规模1211亿元。

“AIGC算法在金融数据建模和智能交互方面，展现了显著优势；在信用评分和欺诈检测等方面，判别式AI技术更具实力。深度融合两种算法可以在追求高效率和高性能的同时，灵活应对不同的金融场景和需求，实现最佳平衡。”百融云创CEO张韶峰表示。

百融云创基于金融AI市场的需求不断自研迭代核心技术，逐渐搭建起核心壁垒。资料显示，百融云创产品具有自动化、智能化和海量化三大特点。在赋能金融机构数字化转型上，技术创新力也是对于金融AI企业的重要考核标准，百融云创在AI技术创新力上进行了持续迭代，

深耕行业多年，百融云加速推动集团各部门的“数智化”矩阵，形成覆盖全公司各业务条线的统一AI平台，不断强化其在智能语音机器人、ORCA机器学习平台、模型管理平台等领域的创新力度。早在2018年，百融云创就开始研发智能语音机器人（Chatbot）突破性借助Transformer注意力机制拟合人机交互方式，内置有软交换（Softswitch）、ASR（自动语音识别）、TTS（文字转语音）、NLP（自然语言处理）等技术，能在复杂交互中实现强大的处理和应答能力。

作为一家科技基因浓厚的企业，百融云创一直在加码技术研发投入。据2022年财报显示，百融云创去年研发开支增加至3.7亿元，占总营收之比接近20%，较2021年进一步增加47%。据悉，当前百融云创的研发人员占比约为50%。根据一季报，百融云创累计获得的国家专利及软著数量已超过200项，这些专利覆盖了隐私计算、机器学习、联邦学习、智能语音等多个前沿领域。除此之外，百融云创的自主构建SaaS云架构稳定性达到了99.996%，能够处理每天超过一亿次的调用。

深度经营存量客户是金融机构数字化转型中聚焦于智能运营业务的关键。资料显示，百融云创智能运营业务线不仅能够帮助金融业实现业务中的分层、定制化、人机耦合及系统自我优化等环节的增效目标，同时还拥有为其开发的ASR、NLU、TTS模型底层调优策略，定制集成到其他软交换系统中，大幅减少传统技术带来的网络数据传输消耗，从而提供多场景的运营赋能。

在不断精进的技术实力叠加下，百融云创业绩增速明显。百融云创基于AI技术的“智能运营”业务线的营业收入在去年实现144%同比增速的基础上，今年一季度继续放量向上，营收同比大增68%，持续爆发增长。

3、AIGC热潮下，持续助力金融机构数智化转型

作为一家科技创新驱动型企业，多年来，百融云创积极参与见证了AI从1.0迈进2.0时代，通过自研AI技术和金融业务的深度融合，为金融机构数字化转型提供了一站式全链路服务。

就技术层面来看，在AI2.0时代，交互任务从函数复杂转化到拓扑结构复杂，借助Transformer注意力机制得以进一步拟合人脑学习方式，最终实现自然语言处理（NLP）任务突破性进展。AI在金融领域得到了全面升级，得益于NLP等先进技术的支持，从智能分析到信息生成都得到了强化。

在以存贷利差为主要利润来源的银行来说，数智化转型时需要百融云的AI技术加持，解决贷前、贷中、贷后的顽疾。

多年来，百融云创一直在AI领域进行探索，并致力于为银行业的数字化转型提供深度赋能。该公司的主要服务是为银行提供AI智能语音机器人服务。根据公告，百融云早在2018年成立的人工智能实验室，基于智能语音识别、NLP、AutoML、深度学习、隐私计算等技术以及Transformer、模型性能调优、复杂神经网络等底层算法的研发布局，将生成式AI赋能到智能客服、智能营销、贷后管理等业务领域。

百融云创的智能语音机器人在技术方面取得了突破，实现了与真人互动相近的体验，成功提高了语音识别准确率，达到了超过99%。在语义理解上，百融云创智能语音机器人基于ChatGPT同源技术，可以在最小化人工成本前提下实现多轮对话，叠加算法驱动的智能营销中台帮助银行等金融机构完成信用卡用户唤活、财富营销、客户维护等工作，有效提升金融机构服务精准度和运营效率，每日进行超过亿级规模的自动交互频次，规模领先行业。

在张韶峰看来，当前面对金融行业数智化转型的迫切需求，需要打好多元化的AI技术组合拳，才能更好捕捉市场微妙变化，为金融机构提供更精准的风险预警。“未来，大模型与应用层垂直领域模型有望共塑行业格局。”

在技术创新能力之外，衡量一家金融AI+SaaS企业的标准，客户留存度是核心指标。2023年一季度，百融云创智能分析与运营业务板块中的核心客户数达到105家，同比增加12%；核心客户平均收入达到206万元，同比增长23%。核心客户在智能分析和运营板块的留存率保持在高水平，达到93%。

随着金融AI市场的持续发展，头部企业百融云创的市场份额已经趋于稳固，此时马太效应愈发明显。到2022年底，百融云创已为超过7000家金融机构提供了服务。客户包括六大国有银行、12家股份制银行、超过1000家区域性银行、保险公司以及其他多家持牌金融服务供应商。

放大格局来看，在数字经济发展中，云服务作为核心环节，对我国社会经济发展以及企业的转型升级具有十分重要的促进和带动作用。

2022年6月，国务院印发《关于加强数字政府建设的指导意见》提出，“提高自主可控水平，加强自主创新，加快数字政府建设领域关键核心技术攻关，强化安全可靠技术和产品应用，切实提高自主可控水平。

在政府政策支持以及AI数字化趋势下，诞生了新的产业红利期。近年来我国数字经济规模、信创产业规模均呈现出高速增长的趋势，随着越来越多企业布局数智化转型赛道，激发了各信息技术企业斗志，不断发展创新抢占市场。

根据艾瑞咨询统计，预计未来国内银行业IT投入规模将以约24.6%的复合增长率保持高速增长态势，于2025年达到接近6000亿元的规模投入。在千亿级市场规模的想象空间下，将持续迎来资本青睐和投注。

作为行业老兵，百融云创在过去多年的发展中，逐步搭建了稳固的客户群体，客户留存率居高不下，在AI技术的不断加码研发迭代下，百融云创将持续引领行业前行，拓展市场份额，助力整个金融银行业走向数智化经济时代。

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