MYbank dévoile un système basé sur l'IA (Cuckoo System) pour la gestion de l'argent des PME lors de la conférence INCLUSION·2024 sur le Bund

Le système prévoit les flux de trésorerie des PME dans divers secteurs, aidant les sociétés de gestion de placements affiliées aux banques à anticiper plus efficacement le calendrier des souscriptions et des rachats de produits d'investissement par les PME et aidant les PME à générer des rendements raisonnables sur leur trésorerie inutilisée.

MYbank, l'une des principales banques numériques en Chine et associée d'Ant Group, a présenté aujourd'hui son système basé sur l'IA (Cuckoo System) pour la gestion financière des petites et micro-entreprises (PME) lors de la conférence INCLUSION 2024 sur le Bund.

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Le président de MYbank, Feng Liang, présente le système basé sur l'IA (Cuckoo System) pour la gestion financière des PME lors de la conférence INCLUSION 2024 sur le Bund. (Photo : Business Wire)

Le système prévoit les flux de trésorerie des PME dans divers secteurs, aidant les sociétés de gestion d'investissement affiliées aux banques à anticiper plus efficacement le calendrier des souscriptions et des rachats de produits d'investissement par les PME et aidant les PME à générer des rendements raisonnables à partir de leurs liquidités inutilisées. En alignant les offres financières sur les cycles opérationnels des PME, le système contribue à maximiser l'efficacité de leur gestion financière.

Feng Liang, président de MYbank, a souligné les défis de gestion des liquidités auxquels sont confrontées les PME : même si les PME ne donnent peut-être pas la priorité à des rendements élevés, elles ont besoin de produits d'investissement qui offrent un niveau élevé de sécurité du capital, s'alignent sur leurs cycles de flux de trésorerie variables et fournissent des revient.

« Fin 2023, MYbank avait servi plus de 53 millions de PME au total. MYbank vise à tirer parti de sa compréhension approfondie des besoins et des flux de trésorerie des PME, ainsi que de la technologie de l'IA et de la commodité des services bancaires numériques, pour créer une expérience avancée de gestion financière pour les PME et soutenir la croissance de l'économie réelle », a déclaré Liang.

Propulsé par le modèle de base BaiLing d'Ant Group, le système utilise un encodeur de séries chronologiques pour créer des modèles de prévision des flux de trésorerie très précis pour les PME de divers secteurs, notamment le commerce électronique, la vente au détail et l'agriculture, atteignant un taux de précision supérieur à 95. %. S'appuyant sur ces prévisions de flux de trésorerie, le système modélise également la probabilité d'achats et de rachats futurs de produits d'investissement. Ces informations opportunes permettent aux sociétés de gestion de placements affiliées aux banques d'optimiser l'utilisation des fonds et d'améliorer l'efficacité de l'allocation d'actifs de 10 %, améliorant ainsi les rendements globaux des produits.

En septembre 2024, MYbank a établi des partenariats avec 23 sociétés de gestion d'investissement affiliées à des banques, dont cinq ont adopté de près le système pour optimiser sept produits de gestion d'investissement destinés aux PME.

Selon McKinsey, le marché de la gestion des investissements affiliés aux banques devrait atteindre 50 000 milliards de yuans d'ici 2030, et le nombre d'utilisateurs devrait atteindre 200 millions. Les PME sont présentées comme l'un des segments de clientèle les plus prometteurs, avec leur contribution au marché susceptible de doubler au cours des cinq prochaines années, comme indiqué dans le rapport de McKinsey, « Tendances et opportunités du marché de la gestion des investissements affiliés aux banques pour les PME », dévoilé lors de la conférence INCLUSION.

À propos de MAbanque

Fondée en 2015 en mettant l'accent sur le service aux PME et aux agriculteurs, MYbank a été l'un des premiers groupes de banques commerciales privées pilotes en Chine. Elle a également été la première banque en Chine à déployer son système bancaire de base entièrement sur le cloud, sans aucune succursale physique.

MYbank a été le pionnier du « modèle 310 » pour le financement des PME, qui propose un prêt commercial sans garantie dont la demande sur un téléphone mobile prend moins de trois minutes, l'approbation en moins d'une seconde et ne nécessite aucune interaction humaine.

En plus des solutions avancées de gestion des risques, MYbank a exploité des technologies telles que l'IA et la télédétection pour rationaliser les services de crédit destinés aux agriculteurs. Cette approche élimine le besoin de longs processus ou de documentation papier, ce qui leur rend les prêts numériques plus accessibles.

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