Drei Gründe, warum künstliche Intelligenz die Versicherungsbranche revolutioniert

Von der Automatisierung des Schadenprozesses über die Verbesserung der Risikobewertung bis hin zur Betrugsprävention gibt es drei Möglichkeiten, wie KI die Versicherungsbranche revolutioniert:

1. Automatisierung des Schadenprozesses

Die Schadenbearbeitung umfasst mehrere Phasen: Prüfung, Untersuchung , Bewertung und Zahlung oder Ablehnung, der Prozess ist jedoch aufgrund seiner stark repetitiven Natur oft fehleranfällig. Es werden bereits erhebliche Anstrengungen zur Automatisierung von Ansprüchen unternommen, und fortschrittliche Algorithmen und künstliche Intelligenz werden die Geschwindigkeit und Genauigkeit des Prozesses erhöhen.

Da die Anzahl der vernetzten Geräte der Verbraucher zunimmt, haben Versicherungsunternehmen Zugriff auf mehr Daten. IoT und verschiedene Datenerfassungstechnologien können herkömmliche Methoden der manuellen Schadensmeldung ersetzen, sodass Schadensklassifizierung und Reparaturdienste automatisch ausgelöst werden können.

Nehmen Sie als Beispiel einen Fahrzeugunfall. Theoretisch könnte der Versicherungsnehmer nach dem Unfall ein Video des Fahrzeugschadens abspielen und das Modul der künstlichen Intelligenz könnte es in eine Beschreibung des Schadens und eine geschätzte Höhe umwandeln. Bei geringfügigen Schäden kann sich ein selbstfahrendes Fahrzeug selbst zu einer Reparaturwerkstatt begeben. Bei schwerwiegenden Schäden kann eine Reparatur oder ein Austausch beantragt werden.

Danach können KI-gestützte Kundendienstanwendungen die meisten Interaktionen mit Versicherungsnehmern direkt über Sprache und Text abwickeln. Diese Anwendungen können nicht nur mit Schadensfunktionen interagieren, sondern auch mit Betrugs-, medizinischen, Versicherungs- und Reparaturdiensten.

Dadurch werden die Bearbeitungszeiten für Schadensfälle erheblich verkürzt, während sich die Mitarbeiter gleichzeitig auf die komplexesten und umstrittensten Schadensfälle sowie auf solche aus neuen und unbekannten Risikobereichen konzentrieren können.

2. Verbessern Sie die Risikobewertung

Künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen sind entscheidend, um die Explosion sensorischer Daten zu nutzen und die Risikobewertung radikal zu verbessern.

Melden Sie sich bei einer Krankenversicherung an. Durch die Nutzung von Echtzeitdaten von tragbaren Verbrauchergeräten, beispielsweise zur Messung der Herzgesundheit und zur Überwachung des Fitnessniveaus, können Versicherer künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen nutzen, um ein tieferes Verständnis der Gesundheit ihrer Kunden zu erlangen und zukünftige Risiken vorherzusagen. Dies wird es Versicherungsfachleuten ermöglichen, ihre Risikobewertung zu verbessern und die Geschwindigkeit und Genauigkeit des Antragsprozesses zu erhöhen.

Der Versicherungsabschluss wird schneller und die aktive Beteiligung sowohl des Versicherers als auch des Kunden wird geringer sein. KI-Algorithmen können komplexe und sich weiterentwickelnde Risikomuster entwickeln, was die Kaufzeit verkürzt und es Versicherern außerdem ermöglicht, sehr gezielte Risiken zu identifizieren und Produkte und Preise entsprechend anzupassen.

Eine genauere risikobasierte Preisgestaltung kann jedoch effektiv sein, kann aber auch traditionelle Definitionen von Fairness in Frage stellen. Durch eine risikobasierte Preisgestaltung können Kunden mit geringem Risiko belohnt und Kunden mit hohem Risiko mit Strafen belegt werden.

3. Betrugsprävention

Laut Untersuchungen der ABI Corporation wird alle fünf Minuten ein neuer Vorfall von Versicherungsbetrug entdeckt, was 300 Fällen pro Tag entspricht. Je schlauer und raffinierter Betrüger werden, desto schwieriger wird es, Betrügereien aufzudecken.

Künstliche Intelligenz trägt wesentlich zur Betrugsprävention bei. Während Agenten Schadensfälle bearbeiten, können sie mithilfe von KI Vorfälle bereits bei ihrem Auftreten untersuchen, indem sie Daten wie Schadensaufzeichnungen und -dokumente, Hintergrundüberprüfungen, beteiligte Parteien sowie Kundeneinblicke und -verhalten analysieren. Durch die Verbindung von Datensätzen, die andernfalls in Silos angezeigt würden, ermöglicht KI den Versicherern dann, Betrug schnell und nahezu in Echtzeit zu erkennen.

Die Zukunft der künstlichen Intelligenz

Es ist klar, dass künstliche Intelligenz die Art und Weise revolutionieren wird, wie Versicherungsunternehmen Produkte verkaufen und mit Kunden interagieren. Durch die Bereitstellung tieferer Kundeneinblicke können Versicherer, Schadensbearbeitungsteams und Agenten personalisierten Service bieten, der auf den Umständen und Vorlieben der Kunden basiert, anstatt sich bei der Vorhersage zukünftiger Trends auf historische Daten zu verlassen.

Da die Technologie voranschreitet, steht die Massenakzeptanz vor der Tür. Daher müssen sich Versicherungsunternehmen von traditionellen Ansätzen verabschieden und künstliche Intelligenz einführen, um die nächste Generation datengesteuerter Entscheidungsfindung zu ermöglichen. Dies wird es ihnen ermöglichen, unzählige neue kundenorientierte Lösungen bereitzustellen, tiefere Kundenbeziehungen und Vertrauen aufzubauen und sich einen starken Wettbewerbsvorteil zu verschaffen.

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