Nach Ansicht der RBI sind technologiebedingte Systemrisiken für den Finanzsektor zu einem zentralen Problemfeld geworden

Die Reserve Bank of India (RBI) ist der Ansicht, dass technologiebedingte Systemrisiken zu einem der Hauptanliegen des Finanzsektors geworden sind

Die Reserve Bank of India (RBI) ist der Ansicht, dass technologiebedingte Systemrisiken zu einem zentralen Problembereich für den Finanzsektor geworden sind und besondere Aufmerksamkeit erfordern.

„Es könnte tatsächlich eines der wenigen wirklich globalen Risiken sein, die das gesamte Finanzsystem auf der ganzen Welt bedrohen, da digitale und Online-Technologie die Grenzen zwischen Nationen und Branchen verwischen und die Welt zu einer Einheit machen“, sagte Shri Swaminathan J, stellvertretender Gouverneur der RBI in seiner Rede bei einer Veranstaltung.

„Dieses wachsende Netz von gegenseitigen Abhängigkeiten bedeutet, dass sich eine Störung in einem Bereich schnell im System ausbreiten und zahlreiche Unternehmen und Gerichtsbarkeiten gleichzeitig betreffen kann.“ Daher ist es für die Bewältigung systemischer Risiken unerlässlich geworden, den gesamten Umfang dieser Zusammenhänge zu verstehen“, betonte Swaminathan J.

„Da die Intensität und Häufigkeit solcher Ereignisse – wie etwa Cyberangriffe oder Störungen kritischer Lieferanten – weiter zunehmen, kann die Bedeutung eines vorausschauenden Risikomanagements, angemessener politischer Interventionen und Backup-Plänen nicht hoch genug eingeschätzt werden“, fügte er hinzu.

Swaminathan J sprach auf der internationalen Konferenz des International Association of Deposit Insurers – Asia Pacific Regional Committee (IADI-APRC), die von der Deposit Insurance Credit Guarantee Corporation (DICGC) ausgerichtet wurde. Die Hauptfunktion der Einlagensicherung besteht darin, das Finanzsystem im Falle von Bankausfällen zu stabilisieren, indem den Einlegern gewährleistet wird, dass sie auch bei einem Bankausfall sofortigen Zugriff auf ihre versicherten Gelder haben. Einlagensicherungen spielen als wichtige Säulen des finanziellen Sicherheitsnetzsystems eine entscheidende Rolle bei der Stärkung des öffentlichen Vertrauens in den Bankensektor und der Förderung der allgemeinen Finanzstabilität.

Mit der zunehmenden Einführung neuer Technologien wird in Indien ein erheblicher Teil der Banktransaktionen und -dienstleistungen über digitale Kanäle abgewickelt. Die Ausweitung und weit verbreitete Einführung digitaler Zahlungssysteme haben schnelle, kostengünstige Transaktionen und einfache Abhebungen über Online-Banking und mobile Apps ermöglicht. Diese Verschiebung erhöht jedoch das Risiko für die betriebliche Stabilität und Belastbarkeit und erfordert fortlaufende Investitionen in Informationstechnologie (IT)-Systeme und -Technologie, um Spitzenlasten effektiv zu bewältigen.

„Darüber hinaus kann die 24/7-Verfügbarkeit von Online- und Mobile-Banking die Schwachstellen erhöhen und möglicherweise Bank-Runs und Liquiditätskrisen in Stresszeiten beschleunigen, da Kunden auch außerhalb der traditionellen Banköffnungszeiten Geld abheben können, ohne eine Bankfiliale aufsuchen zu müssen.“ ” sagte Swaminathan J.

Darüber hinaus wird dieses Verhalten durch das Aufkommen digitaler Einflussquellen wie Social-Media-Plattformen verstärkt, die ihre Fähigkeit unter Beweis gestellt haben, Finanzinformationen – ob negativ oder nicht – voranzutreiben und zu verbreiten und koordiniertes Finanzverhalten auszulösen.

Laut dem stellvertretenden Gouverneur unterstreichen diese Entwicklungen die Notwendigkeit für Finanzinstitute, ihre Krisenvorsorge neu zu bewerten und zu aktualisieren, um sicherzustellen, dass sie für die Bewältigung und Minderung der sich schnell entwickelnden Risiken, die durch den technologischen Fortschritt entstehen, gerüstet sind.

Regulierungslücken

„Angesichts des rasanten Innovationstempos wird häufig beobachtet, dass etwaige Regulierungslücken absichtlich oder unabsichtlich von Unternehmen ausgenutzt werden können, die möglicherweise nicht den gleichen strengen Standards unterliegen wie regulierte Finanzinstitute. Diese Situation schafft ungleiche Wettbewerbsbedingungen und erhöht das systemische Risiko, da Fehler oder Fehlverhalten in diesen unregulierten Bereichen weitreichende Folgen für das gesamte Finanzsystem haben können“, betonte Swaminathan J.

Der Aufstieg von Fintech-Unternehmen und der Eintritt von Unternehmen außerhalb des traditionellen Regulierungs- und Aufsichtsrahmens haben dem Finanzsektor neue Dimensionen des Risikos eröffnet. Während Swaminathan J anerkannte, dass Fintech-Innovationen die finanzielle Inklusion, Effizienz und das Kundenerlebnis erheblich verbessert haben, warnte er, dass sie auch Herausforderungen in den Bereichen Datensicherheit, Verbraucherschutz und Einhaltung gesetzlicher Vorschriften mit sich bringen.

Um diese Risiken zu mindern, sagte Swaminathan J, dass die Regulierungsbehörden einen agileren und vorausschauenderen Ansatz verfolgen müssen, indem sie regulatorische Sandboxen entwickeln, die Zusammenarbeit mit Fintech-Innovatoren fördern und sicherstellen, dass neue Marktteilnehmer auf eine Weise in den Regulierungsrahmen integriert werden, die die Stabilität bewahrt und Integrität des Finanzsystems.

„Da der Finanzsektor immer stärker digitalisiert wird, müssen Einlagenversicherer eng mit Regulierungs- und Aufsichtsbehörden zusammenarbeiten, um die Aufsichtsmechanismen zu stärken.“ Dazu gehört die regelmäßige Aktualisierung regulatorischer Rahmenbedingungen, um aufkommende Risiken im Zusammenhang mit digitalen Zahlungen, Cybersicherheit und Fintech-Innovationen zu berücksichtigen. Durch eine proaktive Haltung können Einlagenversicherer dazu beitragen, dass die in ihren Zuständigkeitsbereich fallenden Finanzinstitute angemessen auf die Bewältigung dieser Risiken vorbereitet sind, und so das Vertrauen der Einleger schützen“, fügte Swaminathan J hinzu.

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